Verifikacija pas Forex brokerį: būdas vilkinti pelno išmokėjimą ar klientų lėšų apsauga?

Sveiki, mielieji skaitytojai!

Vargu ar galima rasti treiderį, kuris nėra susidūręs su brokerio reikalavimu pateikti dokumentus, patvirtinančius jo asmenybę, gyvenamąją vietą ir kitus asmeninius duomenis. Forex prekiautojai komentaruose, forume, neretai skundžiasi, kad ilga ir sudėtinga verifikacija dažnai atrodo kaip priežastis užvilkinti pelno išmokėjimą. Įvairūs dokumentai, patvirtinimo kodai į telefoną, slaptažodžiai, paso nuotraukos su kortelėmis ir pan., tampa kliūtimi nuimti savo pinigus. Kai kurie skaitytojai juokauja, kad tuoj reikės net kraujo ir DNR testų 🙂

Kaipgi yra iš tikrųjų? Kaip teisingai praeiti Forex brokerio verifikaciją, kad nekiltų problemų ir į ką atkreipti dėmesį, mes aptarsime šiame straipsnyje.

Iš vienos pusės, rimtos finansinės kompanijos siekis identifikuoti savo klientus yra aiškus ir pagrįstas – juk mūsų nestebina būtinybė pateikti pasą ar asmens tapatybės kortelę, kai atliekame paprastas operacijas banke (net keičiant didesnį valiutos kiekį), valstybinėse įstaigose. Iš kitos pusės, reikalavimas identifikuoti klientą, dažnai tampa manipuliavimo įrankiu, kurį naudoja nesąžiningi Forex brokeriai ir šis būdas leidžia jiems maksimaliai užvilkinti pelno išmokėjimą arba retais atvejais net ir visai uždrausti klientui išvesti lėšas.

Būtent todėl, kiekvienam treideriui reiktų žinoti, kaip atrodo brokerių verifikacijos procedūra, kam ji taikoma, kokios politikos turi būti laikomasi ir kaip atskirti teisėtus Forex brokerio identifikacijos reikalavimus nuo manipuliavimo.

Sąskaitos verifikacija: kas už ko stovi?

Dauguma brokerių kompanijų verifikacijos reikalavimus aiškina gana aptakiai, nurodydami du argumentus: klientų investicijų saugumas ir reguliatoriaus rekomendacijos.

Su pirmu argumentu kaip ir viskas aišku: kompanija turi įsitikinti, kad žmogus, atsidaręs prekybinę sąskaitą, neprisidengia kažkieno kito vardu, o iš tikrųjų yra tas pats.

O štai antrasis argumentas sukelia nemažai klausimų.

Yra tokia organizacija FATF (Financial Action Task Force on Money Laundering) – tai tarptautinė grupė, kuri užsiima finansinėmis priemonėmis kovai su pinigų plovimu. Grupė kuria standartus ir išleidžia rekomendacijas vyriausybėms, finansinėms kompanijoms ir institutams, tačiau be atitinkamų normatyvinių aktų konkrečioje valstybėje, šių rekomendacijos nėra privaloma laikytis.

Kalbant apie Lietuvą ir Europos Sąjungos šalis, toks aktas yra: ES direktyva 2005/60/ЕС (Trečioji direktyva), kur yra adaptuotos FATF rekomendacijos. Šių aktų ir rekomendacijų tikslas yra neleisti naudoti bet kokių finansinių sistemų, kurių tikslas pinigų plovimas ir finansinis terorizmas. Būtent šie aktai įpareigoja visus finansinius institutus (bankus, Forex brokerius, kt.) verifikuoti savo klientus. Be abejo, tai liečia tik tas kompanijas, kurios yra užregistruotos ir vykdo veiklą ES šalių teritorijose.

Išvada yra tokia, kad europietiškiems Forex brokeriams pasirinkimo, ar verifikuoti savo klientus, ar ne verifikuoti, praktiškai nėra, jie privalo tai daryti. Tačiau tuo atveju, jeigu kompanija yra užregistruota šalyje, kur kova su pinigų plovimu nėra įtvirtinta teisės aktais, FATF rekomendacijų laikymasis yra pačios kompanijos reikalas, todėl visai gali būti naudojamas kaip manipuliacija išmokant klientui pinigus.

Čia taip pat verta žinoti vieną niuansą, kad lėšų nuėmimo nuo prekybinės sąskaitos procese dalyvauja ne dvi šalys: brokeris ir klientas, o trys: tarp jų visada yra tarpininkas – mokėjimo sistema arba bankas, kuris taip pat gali kelti savo reikalavimus, kad identifikuoti mokėjimo gavėją. Ypač griežtus reikalavimus tokiais atvejais taiko bankai, todėl jeigu Jūs išvedate savo pelną į banko sąskaitą arba kreditinę kortelę (MasterCard, Visa), bet kokių Forex kompanijų verifikacijos reikalavimai, tame tarpe ir registruotų ofšorinėse zonose ir kurios nesusijusios su pinigų plovimo programomis, yra teisėti.

Verifikacija: tikriname dokumentų sąrašą

Pagrindinis dokumentas, įrodantis asmens tapatybę, yra pasas (puslapis, kur matyti nuotrauka ir paso numeris (ID). Todėl, jeigu kompanija yra registruota ES teritorijoje (arba yra jos atstovybės) ir dirba per europinį banką, iš principo, paso ir pasirašytos prekybos sutarties sąskaitai atidaryti turi užtekti. Bet vėliau, kai norėsite nuimti pelną,  galite būti paprašyti įrodyti savo adresą, kurį nurodėte registruojantis. Tai gali būti rimta kliūtis išvesti savo lėšas, kadangi tokio dokumento esamu momentu gali ir neatsirasti.

Šiais laikais, kai Lietuvos piliečiai gali laisvai gyventi visoje ES teritorijoje ir dažnai nuomuoja būstą, toli gražu ne kiekvienas gali pasigirti, kad turi komunalinių paslaugų sąskaitą savo vardu arba išrašą banke. Todėl sąžiningas brokeris visada turi pasiūlyti tokiam klientui alternatyvą – kažkokį kitą dokumentą (pvz. sąskaitą už mobilų telefoną), kuris įrodytų kliento adresą. Jeigu tokia alternatyva nesiūloma, tai yra priežastis pagalvoti, ar toks reikalavimas teisėtas ir ar sąžiningi brokerio ketinimai.

Dar daugiau verifikacinių problemų gali kilti, jeigu brokeris dirba JAV, Rusijoje, Australijoje, t.y. ne ES valstybėse ir ne per europinius bankus. Tokiu atveju, būtina prieš tai nuodugniai išsiaiškinti, kokių dokumentų reikės verifikacijai. Pavyzdžiui, norint atsidaryti savo PAMM valdytojo sąskaitą BlackBull Markets brokeryje, teks ne tik pateikti paketą dokumentų, bet ir viską nešti išversti į rusų kalbą ir patvirtinti pas notarą, vėliau siųsti brokeriui paštu.

Nerekomenduoju susidėti su JAV ir ypač, Australijos brokeriais, kadangi bus sudėtinga ne tik verifikacijos procedūra (kitas teisinis ir finansinis reguliavimas), bet ir labai lėtos lėšų perlaidos, ypač, jei pinigai išvedami į Lietuvos bankų sąskaitas.

Svarbu! 4 pavojaus signalai

Taigi, nežiūrint to, kad verifikacijos reikalavimai yra visuotinai priimtini ir daugeliu atveju pagrįsti Forex industrijoje, dauguma brokerių tyčia juos užkelia ir jais piktnaudžiauja, kad apsunkinti klientams išvesti pinigus.

Į ką reiktų atkreipti dėmesį ir svarstyti kaip signalą apie brokerio nesąžiningumą ir atsisakyti tokio brokerio paslaugų?

1. Brokerio puslapyje nėra pakankamos informacijos apie visus verifikacinius reikalavimus, taip pat apie tai nerašoma sutartyje tarp kompanijos ir treiderio. Treideris turi būti informuotas apie tai iki sąskaitos atsidarymo, o ne po fakto.
2. Brokeris, neturintis registracijos ES teritorijoje ir nesinaudojantis europinio banko paslaugomis, reikalauja pateikti verifikacinius dokumentus, atitinkančius europietiškus standartus.
3. Brokeris nesiūlo alternatyvų dokumentams, kuriuos turėti ES gyventojas pagal įstatymą neprivalo (pvz. gyvenamosios vietos registracija). Tai yra, turi būti alternatyva bet kokiam dokumentui, išskyrus pasą.
4. Brokeris, kuris teisiškai neprivalo atlikti klientų verifikacijos ir tuo pat metu naudojasi mokėjimų sistemų paslaugomis su supaprastinta identifikacijos procedūra (pavyzdžiui, išveda pinigus į mobilaus telefono sąskaitą arba elektroninę piniginę lokalioje mokėjimo sistemoje), reikalauja iš Jūsų išsamaus dokumentų paketo, tame tarpe ir anglų kalba.

Neleiskite, kad verifikacijos procedūra taptų kliūtimi tarp brokerio ir Jūsų pinigų

Tam, kad netaptumėt manipuliacijos ir sukčiavimo auka, brokeriui prisidengiant gražiais žodžiais apie klientų interesų saugumą ir kovą su pinigų plovimu, taip pat, kad nekiltų problemų išvedant savo pelną, keletas patarimų:

• gerai išstudijuokite visus kompanijos verifikacijos reikalavimus prieš atidarant sąskaitą ir įnešant pinigus, perskaitykite sutartį. Įsitikinkite, kad vėliau tikrai galėsite pateikti kompanijai reikalaujamus dokumentus;
• patikrinkite oficialų kompanijos statusą, jos registracijos vietą (valstybę) ir tarpininkaujančio banko vietą, per kurį bus vykdomos išmokos. Įsitikinkite, kad verifikacijos reikalavimai nėra pernelyg užkelti. Jei informacija apie tarpininkaujantį banką nėra prieinama atvirai, būtinai užklauskite apie tai brokerio atstovų;
• iš anksto pasirinkite Jums tinkamus lėšų nuėmimo būdus ir įsitikinkite, kad pagal šias užklausas Jūsų verifikacija vėliau atitiks reikalavimus. Paprasčiau ir greičiau pelną išvesti į elektronines sistemas (Webmoney, Payoneer, Skrill), o ne į asmeninę banko sąskaitą ar banko kreditinę kortelę.
• pagal galimybes, praeikite verifikacijos procedūrą kaip galima anksčiau, geriausia dar iki faktinės prekybos pradžios, o ne tuo momentu, kai Jums prireiks pinigų. Truputį paprekiavus pas naują brokerį, visada geriausia užsakyti “testinį” lėšų nuėmimą, t.y. nedidelę sumą ir stebėti, kaip greitai vyksta procesas. Tokiu būdu įsitikinsite, kad ateityje brokerio kompanija neturės jokių formalių priežasčių vilkinti Jums pelno išmokas arba atsisakyti išvesti lėšas.

Tam kartui tiek, dėkoju už dėmesį.

Pagarbiai, Mykolas Kuzminskis

Forex prekiautojo portalas