Сhargeback procedūra – kaip susigrąžinti pinigus iš nesąžiningo brokerio?

Sveiki, mielieji draugai, Forex treideriai!

Mūsų portale nemažai naudingų straipsnių apie Forex ir binarinių opcionų prekybos metodus ir taisykles. Tačiau retais atvejais, kai kuriems treideriams (ypač naujokams) pasitaiko atvejų, kai jų brokeris (neretai mažai žinoma kompanija) „ištuština sąskaitą”. Tuo pačiu, bendravimas su Pagalbos tarnyba jokių vaisių neduoda ir atrodo, kad pinigai iškeliavo ir yra prarasti nesugrįžtamai.

Nežiūrint į tai, kad finansinių paslaugų kompanijos yra prižiūrimos finansinių reguliatorių, garantuojančių klientams įneštų pinigų apsaugą, skundo pateikimas reikalauja išlaidų ir yra ne visada perspektyvus procesas: iš teisinės pusės, treideriui teks aiškintis pagal kompanijos registracijos vietą.

Kokių veiksmų galima imtis, jeigu pakliuvote į tokią situaciją, o būtent apie Visa arba Mastercard Chargeback procedūrą – mūsų šiandieniame straipsnyje.

Koks pats veiksmingiausias būdas susigrąžinti pinigus ?

Realybėje, nesąžiningi Forex brokeriai gali būti pasiruošę sukčiavimui, naudodami vietinių įstatymų ypatumus, klientui pasiūlytos sutarties kazuistiką ir pan. Tai jiems nesunkiai leidžia pasisavinti treiderio depozitą arba pelną.

Kai kurios iš tokių kontorų būna „grynas scam’as” – kompanijos, sukurtos specialiai surinkti tam tikrą sumą pinigų, po ko įvyksta juridinio asmens uždarymas su jų steigėjų dingimu.

Per daugiau kaip 20 metų, dėl brokerių, siūlančių finansines paslaugas Internete  — skundai, dėl nesugrąžintų lėšų palietė tiek populiarius brendus, tiek ir nežinomas kompanijas, firmas, su „patikimomis” amerikietiškomis licencijomis ir kontoras su šalių sertifikatais, kurias neiškart galima surasti žemėlapyje.

Treideriai bandė įvairiais būdais kovoti dėl savo pavogto turto – nuo pretenzijų rašymo, kur tik įmanoma iki juristų samdymo ir teisminių ginčių įvairiose „rojaus salose” (ofšoruose). Vienintelis veiksmingas variantas susigrąžinti depozitą tapo chargeback procedūra – mokėjimo anuliavimas, numatytas tarptautinių mokėjimo sistemų taisyklėse.

Lėšų, pervestų brokeriui, susigrąžinimas pagal Chargeback procedūrą – lūkesčiai vs realybė

Tam, kad supaprastinti klientams gyvenimą ir padidinti mažmeninių atsiskaitymų saugumą, Visa ir Mastercard sugalvojo protestavimo ir lėšų susigrąžinimo procedūrą nuo nesąžiningų pardavėjų arba paslaugų tiekėjų, tame tarpe ir finansinių. 

• Čia geros žinios treideriams – įrodymo našta gula ant brokerio pečių;
• Blogos naujienos: сhargeback taisykles nustato vietinis bankas; mokėjimui taikomas senaties terminas; pinigai sugrąžinami tik pervedimo dydžio (iškart galima pamiršti apie pelno išmokas).

Teoriškai, treideris, kažkuriuo momentu pastebėjęs „neteisingą nulį” savo sąskaitoje, rašo pareiškimą bankui, nurodydamas datas ir mokėjimo pervedimo sumas. Bankas kreipiasi į vietinio banko (gavėjo) padalinį, kuris nurašo šias lėšas nuo kompanijos atsiskaitomosios sąskaitos.

Tačiau praktikoje, brokeriui užtenka pateikti sutarties kopiją, nurodant skyrių „Rizikos” ir bylinėjimasis bus baigtas brokerio naudai.

Verta suprasti, kad atėmusi iš treiderio depozitą, kompanija amžiams rizikuoja prarasti galimybę naudotis Visa ir Mastercard paslaugomis – tam reikia, kad Chargeback operacijų skaičius viršytų 2%. Todėl lėšų vagystės yra vykdomos pagal iš anksto sugalvotas schemas, kur „skundėjas” bus iš anksto pralaimėjusiojo pusėje:

• Schemoje naudojant pervedimus juridiniams tarpininkams, kurie perveda klientų pinigus pagal procesingo sutartis. Šiuo atveju, pinigų sugrąžinimas įmanomas tik jeigu pinigai dar nepasiekė brokerio;
• Lėšų pervedimas per tarpininkaujančias legalias mokėjimo sistemas;
• Juridinio asmens likvidacija arba pinigų išvedimas iš atsiskaitomosios sąskaitos.

Сhargeback procedūra nenumato trečiųjų asmenų atsakomybės, todėl jei nebus įrodytas ryšys tarp brokerio ir elektroninio mokėjimo sistemos, prarasto depozito atgavimo procedūra automatiškai tampa beprasmiška. Tuo atveju, jei pinigai savalaikiai pasiekia brokerį, pretenzijų mokėjimų sistemai negali būti.

Problemos su lėšų grąžinimu dėl brokerio ofertos

Prieigą prie prekybos Forex rinkoje treideris gauna, kai pasirašo Sutartį arba prisijungia prie ofertos – standartinių brokerio sąlygų. Atmestinas treiderio susipažinimas su prekybos sąlygomis gali atverti kelią depozito praradimui ir užkirsti kelią lėšų susigrąžinimui, jeigu:

• Klientas prarado pinigus dėl priverstinio pozicijų uždarymo, kadangi orderiai pasiekė stop-out lygį;
• Buvo praleisti terminai skundo pateikimui dėl „spaiko” — techninės rinkos klaidos, kuri sukėlė neegzistuojančius kursus;
• Nuostolis buvo nurašytas dėl struktūrinių produktų niuansų (pavyzdžiui, bonusų akcijos, kurių sąlygų neįvykdė treideris);
• Lėšų praradimas dėl brokerio sankcijų, skirtų treideriui. Pavyzdžiui, už neleistiną arbitražinę prekybą, arba už neteisingą sąskaitos pildymą (pavyzdžiui, naudojant brokerį, kaip tarpininką, kad pervesti lėšas kitam brokeriui ir pan.), taip pat kitais sukčiavimo atvejais iš treiderio pusės.
• Pelno nurašymas dėl aukšto sandorių dažnio priežasties (High Frequency Trading).

Todėl, prieš pradedant vykdyti Chargeback procedūrą, įdėmiai perskaitykite argumentuotą Pagalbos tarnybos atsakymą, kuriame paprastai yra nurodomi Sutarties arba ofertos punktai. Atsižvelkite į tai, kad esate davę išankstinį sutikimą dėl šių sąlygų, nes brokeris tiksliai nurodys tas pačias priežastis bankui – gavėjui.

Pinigų susigrąžinimo schema iš brokerio pagal Chargeback procedūrą, atlikta su banko kortele

Kiekvienas klasikinis bankas turi savo individualiai sukurtą Chargeback algoritmą ir metų metais atidirbtą strategiją dėl įvairių atvejų nagrinėjimo. Lėšų sugrąžinimu paprastai užsiima banko Saugumo tarnyba, kuri gana noriai padės klientui, kuris pateikė skundą dėl pirkinio parduotuvėje atvejo arba dėl viešbučio paslaugų apmokėjimo, tačiau labai įtartinai pažiūrės į skundą, kur bus nurodyta – „prarado pinigus Forex rinkoje (binariniuose opcionuose)”.

Pirmas dalykas, ką turėtų suprasti nukentėjusysis – tai, kad jis tapo netinkamai pasiūlytų finansinių paslaugų auka. Būtina pasistengti išstudijuoti pasirinktos mokėjimo sistemos pinigų susigrąžinimo taisykles ir iš anksto surasti tinkamus grąžinimo aprašymus Mastercard ir Visa svetainėse. Būtent tokia formuluotė bus pateikta brokerio bankui -gavėjui, kai pareiškimą dėl grąžinimo užregistruos kortelės bankas – emitentas.

Nežiūrint į tai, kad teoriškai visą savo tiesą turi įrodyti brokeris – prieš kreipiantis į banką, išleidusį kortelę, būtina paruošti įrodymų paketą. Be dokumentų sąrašo, kuris nurodytas banko instrukcijoje, sustiprinkite skundą momentinėmis kopijomis („skrynšotais”), kur matyti susirašinėjimas su brokerio kompanija, kuri atsisako grąžinti depozitą. Taip pat paruoškite Sutarties kopiją (atsisiųskite iš brokerio svetainės), pasistenkite surasti punktus, įrodančius brokerio neteisėtumą, o jeigu tokių punktų nėra, tiesiog nurodykite skyrius „Kompanijos įsipareigojimai” ir „Kliento teisės”.

Ruošiant dokumentų paketą, nepamirškite apie сhargeback senaties terminus, kurie yra 540 dienų nuo pervedimo momento. Atsiminkite: pirminis sprendimas dėl procedūros paleidimo priima vietinis bankas. Visa ir  Mastercard įsijungia į ginčą tik kaip arbitrai, bet jie negadins santykių su finansine organizacija.

Jeigu bankas priėmė pretenziją, tai prasideda antrasis etapas – ginčo nagrinėjimas tarp banko-gavėjo ir brokerio. Tai netrumpas procesas, kadangi kompanijai yra suteikiamas laikas įrodymų rinkimui ir apeliacijai, jei sprendimas yra priimamas kliento naudai.

Atsisakymo atveju, treideriui yra pateikiamas oficialus atsakymas ir argumentai, po kurių jis teoriškai gali, suradęs naujas aplinkybes, kreiptis su skundu pakartotinai.

Chargeback paradoksai

Kaip matyti iš aukščiau aprašytos schemos, sprendime dėl lėšų grąžinimo didelį vaidmenį vaidina išvados, padarytos banko-emitento, kuris išdavė kortelę, ir banko-gavėjo, atliekančio mokėjimus. Tokios kompanijos vadovaujasi išskirtinai savo nuožiūra dėl abiejų ginčo pusių.

Kartais tai sukelia paradoksus, kai ginčas traktuojamas brokerio naudai, bet klientai, pateikę skundą dėl grąžinimo, gali gauti 100% pervedimus, net jeigu pinigai buvo sudeginti dėl jų kaltės.

Taip atsitinka todėl, kad brokeriai turi įrodyti, kad paslaugos buvo suteiktos pagal sutartį pilnai, bet bankas-gavėjas gali stoti treiderio pusėn dėl neįtikinamų argumentų, sakančių, kad treiderio uždėta „varnelė” po sutartimi yra parašas, arba kai nėra įrodymų apie realiai įvykdytus sandorius.

Kita problema, kalbant apie įrodymus, brokeriams gali tapti jų „virtuvinis” verslo formatas. Jeigu kliento sandoriai nebuvo išvesti į tarpbankinę rinką, o buvo „prasukti ant popieriaus” kompanijos viduje (ypač tai liečia binarinius opcionus), treideriui bankas grąžins visus pervestus pinigus, kurie pakliūna į 540-dienų terminą.

Kitas niuansas – jeigu jūs bandote atlikti pinigų grąžinimą pagal „svetimus patarimus”, atminkite, kad banko sprendimai priklauso nuo konkrečių banko darbuotojų, todėl viena ir ta pati finansinė įstaiga gali priimti skirtingus sprendimus, net jeigu atvejai buvo visiškai vienodi, arba gali atsisakyti priimti pareiškimą, kuris vienas prie vieno buvo toks pat ir sėkmingai parėjo visus chargeback etapus.

Chargeback paslaugų rinka – pinigų susigrąžinimas iš brokerio

Jau susipažinome su pinigų grąžinimo schema iš sukčiaujančio brokerio, todėl galime padaryti išvadą, kad šio reikalo sėkmė labai priklauso nuo gebėjimo teisiškai teisingai apginti savo poziciją ir gerai orientuotis bankinių procedūrų struktūrose. Todėl, galbūt patys pastebėjote iš reklamų internete, kad aplink chargeback procedūrą, taikomą brokeriams, dabar labai daug priviso kompanijų ir individualių asmenų, kurie siūlo treideriams savo pagalbą susigrąžinti pinigus.

Kiek pasigilinus, matyti, kad vienas iš tokių panašių servisų darbo ypatumų – išankstinis apmokėjimas ir dideli komisiniai, siekiantys iki 30% nuo pervestos, sulaikytos arba išimtos iš brokerio sumos.

Prieš puolant pagalbos į pirmą pasitaikiusią kontorą, su viltimi susigrąžinti savo pinigus, verta suprasti:

• Kreipimasis į tarpininkus neišvaduos jūsų nuo pirminių įrodymo rinkimo dėl sukčiavimo;
• Kompanija tik padės pateikti pareiškimą į banką-emitentą ir paruoš dokumentų paketą, tačiau niekada neduos 100% garantijos dėl rezultato, kadangi pagrindinį sprendimą dėl сhargeback priima bankas-gavėjas;
• Jeigu pinigai pervesti per tarpininką (gavėjo rekvizituose nurodytas fizinis asmuo arba kažkoks atsiskaitomasis-mokėjimo servisas ir pan., bet nėra tikslių brokerio duomenų) – pinigų jau susigrąžinti neįmanoma;
• Jeigu brokerio kompanija bankrutuoja, tai išankstinis mokėjimas tarpininkui „sudegs”.

Internete gausu reklamų dėl chargeback pagalbos, tačiau jei nusprendėte rinktis tarpininką, jį reikia rinktis pagal tuos pačius principus, kaip ir tinkamą Forex-kompaniją:

• Juridinis asmuo turi būti registruotas kliento nacionalinėje jurisdikcijoje (galima patikrinti pagal įmonės kodą registre);
• Neturi būti žadama 100% garantija;
• Specializacija –  teisininkas turi nuolat ir iš esmės užsiimti chargeback klausimais.

Nepulkite rinktis kompanijų, kurias pirmose vietose išmeta Google paieška dėl chargeback. Dažniausiai jos į reklamą meta didelius pinigus ir turi nevienareikšmišką reputaciją dėl lėšų grąžinimo. Tai gali būti susiję tiek su realiu proceso vilkinimu (kreipimosi į banką fakto patikrinti negalima), tiek ir baigtinio rezultato. Rezultate, kiekvienam teigiamam atsiliepimui yra pavyzdžiai, kai avansas buvo sumokėtas, bet klausimas nebuvo išspręstas.

Saugokitės „nemokamo darbo” variantų be išankstinio apmokėjimo, tokios kontoros darbo procese paprašys treiderio įforminti įgaliojimą jiems ir vėliau pasisavins gautus pinigus. Taip pat yra paplitęs variantas, neva sėkmingo lėšų pervedimo į užsienio sąskaitą, kurią atidarys distanciniu būdu. Aferistai gali pareikalauti apmokėjimo už darbą, teigdami, kad pinigai neva atsirado sąskaitoje, apie ką treideriui praneš „banko atstovas”.

Venkite „paslaugių skambučių” iš žmonių, kurie neva žino jūsų depozito negrąžinimo problemą – 90% atveju, tai partneriaujančios su brokeriais-aferistais kontoros, planuojančios pasipelnyti iš nukentėjusių pagal antrąjį ratą. Paprastai, šios kompanijos gali būti registruotos toje pačioje ofšorinėje jurisdikcijoje, tai faktas, kurį jums gali pateikti kaip neva papildomą pranašumą.

Vietoj išvadų – patarimai, kaip apsaugoti save nuo sukčiaujančių brokerių

Patarimai pakankamai paprasti – ne kartą jau juos esame rašę, tačiau nepakenks pakartoti dar ir dar kartą…

Kompanijos, kurių brendas dešimtmečius gyvuoja finansinių paslaugų rinkoje, tikrai neužsiims machinacijomis, kad atimti iš treiderių depozitus. Tai kompanijai gali kainuoti reputacijos praradimą, kuris buvo kuriamas metai iš metų arba rimtomis problemomis, kurias ypač šiuo metu kuria valstybės išlaikomi reguliatoriai.

Mažos ir negirdėtos kompanijos, keleto žmonių įkurtos kontorėles, negaudamos pelno, iš tikrųjų gali imtis tokių neteisėtų veiksmų ir apgaudinėti treiderį, net jeigu jų aferos planas ir nebuvo numatytas kompanijos steigimo etape. Todėl renkantis kompaniją, kuriai patikėsite savo pinigus, atkreipkite dėmesį į baltąjį, patikimų brokerių sąrašą.

Pradedant dirbti Forex rinkoje, dauguma mato tik būsimus pliusus, tačiau neįvertina galimos rizikos. Visada reikia dirbti pagal formulę – „Rizika neturi sukelti stiprių emocinių padarinių, įnešta suma neturi būti reikšminga treideriui”.

Būtinai skaitykite viską, ką pasirašote arba tai, su kuo sutinkate brokerio viešoje ofertoje. Atminkite: sutaupius laiką teisinių niuansų studijavimui dabar – teks atiduoti daug jėgų ir emocijų paskui, studijuojant dokumentaciją ir būdus, kad susigrąžinti prarastas lėšas iš brokerio – sukčiaus.

Ypatingai saugokitės nežinomų numerių skambučių iš nelegalių ar abejotinos reputacijos kompanijų – apie 70% sukčiavimo atvejų įvyksta būtent verbaliniais metodais, kai žmogus tiesiog įkalbamas atsidaryti sąskaitą nežinomoje kontoroje.

Šio blogio priežastis yra būtent telefonas ir įkyrūs piktavalių „vadybininkų” skambučiai, kurie įtikinėja „atsidaryti sąskaitą be rizikos”. Negalvokite, kad esate pasiruošę atsilaikyti psichologinėms sukčių pinklėms, kurios tobulinamos diena iš dienos – tiesiog neatsakykite į nežinomą numerį arba jei atsiliepėte – iškart sakykite „nedomina” ir išjunkite pokalbį. Būtinai naudokitės telefone esančia funkcija „juodasis sąrašas” ir įtraukite šį numerį į jį.

Taip pat galima „pramušti” skambinančiojo numerį internete – dabar yra nemažai svetainių, kur galima paskaityti žmonių komentarus, kam skambino iš konkrečių numerių. Jeigu ten vien negatyvūs atsiliepimai (finansiniai sukčiai, aukso kalnai ir pan.), atsakinėti į tokį skambutį nėra prasmės.

Būkite atsargūs…

Pagarbiai, Mykolas Kuzminskis

Spekuliantas.com